Περιουσίας

Υποχρεωτικές Ασφαλίσεις

Υποχρεωτική ασφάλιση επιχειρήσεων έναντι φυσικών καταστροφών.

Με τον Νόμο 5116/ 2024 (ΦΕΚ Α΄100), όπως ισχύει μετά την τροποποίησή του από τον Ν. 5162/2024 (ΦΕΚ Α΄198), καθιερώθηκε η υποχρεωτική ασφάλιση των επιχειρήσεων με ετήσια ακαθάριστα έσοδα άνω των 500.000€ κατά το προηγούμενο φορολογικό έτος, έναντι φυσικών καταστροφών (δασική πυρκαγιά, πλημμύρα, σεισμός). Το μέτρο τέθηκε σε ισχύ από την 1^η Ιουνίου 2025.

Στη συνέχεια , για την εφαρμογή του άρθρου 5 του ν. 5116/2024, κατ’ εξουσιοδότηση του άρθρου 47 του ίδιου Νόμου, εκδόθηκε η  με αριθμό  96806/2025 (ΦΕΚ Β΄ 2810/5.6.2025) Κοινή Υπουργική Απόφαση των Υπουργών Εθνικής Οικονομίας & Οικονομικών, Ανάπτυξης, Ψηφιακής Διακυβέρνησης, Κλιματικής Κρίσης και Πολιτικής Προστασίας, με την οποία εξειδικεύτηκαν θέματα σχετικά με εξαιρέσεις από την υποχρέωση ασφάλισης. Σύμφωνα με το άρθρο 3 της ΚΥΑ από την υποχρεωτική ασφάλιση εξαιρούνται οι επιχειρήσεις οι οποίες έλαβαν τουλάχιστον δύο (2) αρνητικές απαντήσεις για όλους συνολικά τους προς ασφάλιση κινδύνους (δασική πυρκαγιά, σεισμό και πλημμύρα) σε αιτήματα ασφάλισης από διαφορετικές ασφαλιστικές εταιρίες. Η εξαίρεση αυτής της περίπτωσης ισχύει για δύο (2) έτη. Αν μετά τη πάροδο αυτού του χρονικού διαστήματος, λάβουν εκ νέου δυο αρνητικές απαντήσεις από ισάριθμες ασφαλιστικές εταιρίες, η εξαίρεσή τους από την υποχρέωση ασφάλισης για φυσικές καταστροφές καθίσταται μόνιμη.

Ως προς το εύρος των εξαιρέσεων η απόφαση διευκρινίζει τα εξής:

α. Εάν η αρνητική απάντηση και από τις δύο ασφαλιστικές εταιρίες αναφέρει έναν ή περισσότερους κινδύνους για τους οποίους δεν μπορεί να ασφαλιστεί η υπόχρεη επιχείρηση, η εξαίρεση καταλαμβάνει αυτόν ή τους συγκεκριμένους κινδύνους.

β. Εάν η αρνητική απάντηση και από τις δύο ασφαλιστικές εταιρίες αναφέρει ορισμένα στοιχεία του ενεργητικού για τα οποία δεν μπορεί να ασφαλιστεί η υπόχρεη επιχείρηση, η εξαίρεση τότε καταλαμβάνει μόνα τα στοιχεία του ενεργητικού που δεν είναι ασφαλίσιμα.

γ. Σε περίπτωση που η αξία των μη ασφαλίσιμων στοιχείων του ενεργητικού υπερβαίνει το 30% του συνόλου του ενεργητικού, τότε η υποχρέωση ασφάλισης περιορίζεται στο σύνολο των στοιχείων του ενεργητικού που είναι ασφαλίσιμα.

Επομένως, οι εν λόγω επιχειρήσεις εξακολουθούν σε κάθε περίπτωση να έχουν υποχρέωση ασφάλισης για τους λοιπούς προβλεπόμενους στην ΚΥΑ κινδύνους και τα στοιχεία του ενεργητικού που μπορούν να ασφαλιστούν, χωρίς να είναι απαραίτητη η τήρηση της υποχρέωσης κάλυψης του 70% της αξίας του συνόλου του ενεργητικού που ορίζει ο νόμος.

Για τις ανασφάλιστες επιχειρήσεις το πρόστιμο ορίζεται σε 10.000€ με ενδεχόμενο διπλασιασμού σε περίπτωση μη ασφάλισης εντός 30 ημερών.

Από 1^ης Ιουνίου 2025 και εφεξής, οι υπόχρεες σε ασφάλιση επιχειρήσεις αποκλείονται από κάθε επιχορήγηση κρατικής αρωγής, συμπεριλαμβανομένης της στεγαστικής συνδρομής, για υλικές ζημίες στα περιουσιακά τους στοιχεία, σε περίπτωση επέλευσης των κινδύνων της δασικής πυρκαγιάς, πλημμύρας και σεισμού.

Προαιρετικές Ασφαλίσεις

Ασφάλιση Πυρός και συναφείς κίνδυνοι

Βασικότερη (και παλαιότερη) μορφή της ασφάλισης περιουσίας αποτελεί η ασφάλιση πυρός, η οποία προσφέρει ασφαλιστική κάλυψη της περιουσίας σας για οικονομικές απώλειες που προκαλούνται από πυρκαγιά.

Καλύπτει τη βλάβη της περιουσίας σας από πυρκαγιά, καθώς επίσης και την αποκατάσταση των ζημιών που προέκυψαν κατά τη διάγνωση, αποτροπή ή περιστολή της πυρκαγιάς, όπως τα έξοδα κατάσβεσης και κατεδάφισης.

Εκτός από την κάλυψη του κινδύνου της πυρκαγιάς, άλλοι σχετικοί με την περιουσία σας κίνδυνοι, οι οποίοι μπορούν να καλυφθούν με τα ασφαλιστήρια συμβόλαια περιουσίας είναι οι εξής:

• Έκρηξη (εσωτερική ή εξωτερική) ή άλλα παρεμφερή συμβάντα
• Φυσικά φαινόμενα (πλημμύρα, καταιγίδα, θύελλα, σεισμός)
• Κλοπή
• Τρομοκρατικές ενέργειες ή κοινωνική αναταραχή
• Διαρροή σωληνώσεων, δηλαδή αποκατάσταση της ζημιάς που προκάλεσε το νερό στο ακίνητο (κτίριο και περιεχόμενο), τα έξοδα του υδραυλικού που επισκεύασε τη ζημιά κτλ
• Ζημιές στους κοινόχρηστους χώρους από καλυπτόμενο κίνδυνο
• Έξοδα μεταστέγασης σε περίπτωση ζημιάς
• Αστική ευθύνη πυρκαγιάς και νερών (αν προξενηθούν ζημιές σε όμορη ιδιοκτησία)
• Απώλεια κερδών / εισοδήματος σε περίπτωση διακοπής λειτουργίας της επιχείρησης

Επιπλέον, προσφέρεται και εξασφάλιση των ενοικίων που λαμβάνετε σε περίπτωση ζημιάς στο ακίνητο που εκμισθώνετε.

Τεχνικές Ασφαλίσεις

Στον Κλάδο Περιουσίας περιλαμβάνονται και οι λεγόμενες τεχνικές ασφαλίσεις. Με τα συμβόλαια αυτά ασφαλίζονται μεγάλα ή μικρά τεχνικά έργα υποδομής (π.χ. οδικοί άξονες, σιδηροδρομικά έργα, υδραυλικά έργα, ενεργειακά έργα και εγκαταστάσεις κ.λπ.), δημόσια, ιδιωτικά ή /και συγχρηματοδοτούμενα, που εκτελούνται και λειτουργούν κάτω από μακροχρόνιες συμβάσεις παραχώρησης, σε οποιαδήποτε φάση βρίσκονται (κατασκευή/ανέγερση ή λειτουργία).

Τα ασφαλιστήρια Τεχνικών Ασφαλίσεων προσφέρουν κάλυψη Κατά Παντός Κινδύνου. Έτσι παρέχουν την ευρύτερη δυνατή προστασία και είναι πιο εύκολο να προσδιοριστεί εάν κάποιος κίνδυνος είναι καλυπτόμενος ή μη.

Συγκεκριμένα καλύπτονται:

• δομικές μηχανές εργοληπτριών εταιριών
• έργα υποδομής πολιτικού μηχανικού αποπερατωμένα ή εν λειτουργία
• ηλεκτρομηχανολογικός εξοπλισμός βιομηχανικών εγκαταστάσεων κάθε τύπου
• μονάδες παραγωγής ενέργειας κάθε μορφής (Υδροηλεκτρικά φράγματα, Αιολικά Πάρκα, Φωτοβολταϊκά Πάρκα κ.ά.)
• ηλεκτρονικός εξοπλισμός (εξοπλισμός πληροφορικής, ιατρικός εξοπλισμός, τηλεπικοινωνιακός εξοπλισμός κ.ά.)
• μηχανική βλάβη ψυκτικών θαλάμων και αλλοίωση των εμπορευμάτων που φυλάσσονται μέσα σε αυτούς σαν απόρροια μηχανικής βλάβης τους

Σημειώνεται ότι ο κλάδος Τεχνικών ασφαλίσεων παρέχει τη δυνατότητα στον εκάστοτε ασφαλισμένο να καλύψει και την απώλεια κέρδους που προκύπτει για την ασφαλισμένη επιχείρηση σε περίπτωση επέλευσης καλυπτόμενου κίνδυνου.